أثر الفساد على ربحية البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في الفترة من2019- 2023

تناولت الدراسة شرح شامل للعلاقة المعقدة بين الفساد والحرية الاقتصادية وربحية البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا خلال الفترة من 2019- 2023 وذلك بفهم ظاهرة الفساد والتعامل مع أبعادها وأشكالها بشكل منفصل، وكذلك فهم ربحية البنوك وآلية عملها في النظام المصرفي. كما تناولت الدراسة البحث في الآليات التي يعمل الفساد من خلالها على تقويض ربحية البنوك، بما في ذلك زيادة تكاليف التشغيل، والمنافسة المشوهة، وتآكل الثقة في النظام المالي.
وكيف تتسق النظرية الاقتصادية مع هذه النتائج. وإلى جانب ذلك، تسلط الدراسة الضوء على كيفية عمل الحرية الاقتصادية، التي تتميز بالأسواق المفتوحة والمؤسسات السليمة وحماية حقوق الملكية، على تعزيز بيئة مواتية لربحية البنوك من خلال تعزيز المنافسة، والحد من الأعباء التنظيمية، وتحفيز النمو الاقتصادي. وخلصت نتائج الدراسة إلى أن الفساد له تأثير سلبي كبير على ربحية البنوك بمقاييسها الثلاثة المختارة في الدراسة كما أن للحرية الاقتصادية كذلك أثر إيجابي كبير على ربحية البنوك لجميع المقاييس الثلاثة؛ ROAA، ROAE، وNIM.
    وناقشت الدراسة الآثار المترتبة على السياسات المتبناة لتعزيز مرونة القطاع المصرفي والمساهمة في التنمية الاقتصادية الشاملة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وكيفية مكافحة ظاهرة الفساد وذلك بدراسة متعمقة لتجارب بعض الدول في منطقة شمال أفريقيا والشرق الأوسط والتوسع أيضا لخارجها حيث سلطت الضوء على بعض الآليات التي قامت دول بتبنيها وحققت نجاحا في الحد من تفشي ظاهرة الفساد مثل: الأردن، الإمارات المتحدة، سنغافورة والصين وغيرها من الدول. وعليه أوصت الدراسة بأهمية تشجيع التحسينات في سيادة القانون إلى جانب تعزيز الكفاءة التنظيمية والانفتاح على التجارة والاستثمار العالميين، بالإضافة إلى تشجيع البنوك على تنويع أنشطتها والتوجه إلى مشاريع مالية مختلفة دون العبء الزائد للإجراءات البيروقراطية.
This research delves into the intricate connections between corruption, economic freedom, and the profitability of banks in the Middle East and North Africa (MENA) region from 2012 to 2022. By dissecting the nature and implications of corruption, and examining the dynamics of bank profitability within the banking system, the study provides a nuanced understanding of these interrelated factors. It explores how corruption can erode bank profitability through mechanisms such as increased operational costs, unfair competition, and diminished trust in the financial system. Conversely, the study highlights the positive impact of economic freedom, characterized by open markets, strong institutions, and protected property rights, on bank profitability. Economic freedom can stimulate competition, reduce regulatory burdens, and foster economic growth, thereby creating a more favorable environment for banks.
The findings reveal a substantial negative correlation between corruption and bank profitability, as measured by key performance indicators like ROAA, ROAE, and NIM. In contrast, economic freedom demonstrates a significant positive correlation with these measures.
The study further analyzes policy implications for enhancing the resilience of the banking sector and promoting inclusive economic growth in the MENA region. It examines successful anti-corruption strategies implemented by countries like Jordan, the UAE, Singapore, and China. The research concludes by recommending policy measures such as strengthening the rule of law, improving regulatory efficiency, fostering international trade and investment, and encouraging banks to diversify their operations to reduce bureaucratic burdens.