أثر تأمين الودائع على إدارة مخاطر الائتمان في البنوک: دراسة مقارنة

 
الملخص:
هدفت الدراسة إلى التعرف على أي نظام من نظم التأمين على الودائع هو الأکثر تأثيراً  في تحسين إدارة مخاطر الائتمان للبنوک، وتحديد أسباب نجاح نظام تأميني عن آخر، وذلک بأسلوب تحليل السلاسل الزمنية وباختلاف أنواع نظم التأمين في عشرة دول حول العالم تمثل ثلاثة أنواع من الاقتصاديات الأکثر دخلاً والمتوسطة والأقل دخلاً، والتي أمکن جمع بيانات الدراسة عنها، واظهرت نتائج الدراسة أن تأثير تأمين الودائع على إدارة مخاطر الائتمان للبنوک يتباين فيما بين الدول باختلاف خصائص أنظمة التأمين،  کما بينت النتائج أن أنظمة التامين التي تعتمد على طريقة القسط المتغير في احتساب أقساط التأمين، وتتميز باتساع صلاحياتها إلى مستوى "تخفيض المخاطر" هي الأنظمة الأکثر أثراً في تحسين إدارة مخاطر الائتمان.
وتوصي الدراسةالسلطات النقدية أن تتبنى نظام التأمين على الودائع ذو طريقة القسط المتغير بمستوى صلاحيات يرتقي إلى "تخفيض المخاطر"، والتأکد من أن تطبيق النظام أياً کان نوعه لا يسمح بقيام البنوک المشارکة بزيادة درجة المخاطر التي تعمل عندها بمناسبة أن تطبيق النظام سوف يسمح للبنک بالحفاظ على أموال المودعين.
 


Abstract:
The main goal of the study is to identify which of Deposit Insurance Systems has the most impact to improve the Banks' credit  Risk Management, and to identify the reasons of particular insurance system success than other, in order to reach a set of recommendations that may be useful when setting or modifying Deposit Insurance Systems. by using Cross-Sectional Analysis and time series over fifteen countries around the world representing three types of economies, the highest income, medium and lower-income, through which the study data have been  collected.
The researcher found that: The impact of deposit insurance on Banks' credit  Risk Management varies due to the variance of insurance systems' characteristics, and the cover limit, and the study found that. Insurance systems which depend on risk adjusted premium  method to calculate the insurance premiums, and is characterized by wide range of powers  that reaches  reducing risks level- have the most impact to improve  the Banks' credit  Risk Management.The study recommends the monetary authority to adopts the risk adjusted type of deposit insurance system with level  powers rise to " Risk Minimizer", and gets sute that whatever the applied system is, are not allowed  participating banks to increase the level os  risks they are working at, as the application of the insurance system will allow banks to keep depositors' money.